El interés compuesto es uno de los conceptos más poderosos de las finanzas, y sin embargo, muy pocos lo entienden bien o lo aplican a tiempo. Es la diferencia entre tener unos pesos guardados y construir riqueza a largo plazo.
En este artículo aprenderás:
Qué es el interés compuesto, explicado con ejemplos sencillos
Cómo se diferencia del interés simple
Cómo calcularlo con una fórmula
Y cómo puedes usarlo desde ya, incluso con montos pequeños
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es cuando el dinero que tú ganas con una inversión también empieza a generar intereses.
En otras palabras, no solo ganas por lo que inviertes, sino también por las ganancias acumuladas.
Ejemplo básico
Imagina que inviertes $100.000 con una tasa del 10% anual.
Al final del primer año, ganas $10.000 → total: $110.000
En el segundo año, el 10% se aplica sobre los $110.000 → ganas $11.000
Total: $121.000
Y así sucesivamente…
Eso es interés compuesto: tus intereses generan más intereses.
Diferencia entre interés simple e interés compuesto
Interés simple
Ganas siempre el mismo valor, calculado sobre el capital inicial.
Ejemplo:
Inviertes $100.000 a 10% anual durante 3 años:
→ Ganarás $10.000 por año = $30.000 en total
Interés compuesto
Los intereses se suman al capital y luego también generan ganancias.
Misma inversión, pero con interés compuesto:
Año 1: $110.000
Año 2: $121.000
Año 3: $133.100
→ Ganancia total: $33.100
Resultado: Ganaste más sin invertir más, solo por dejar que el tiempo haga su trabajo.
Diferencia entre interés simple e interés compuesto
El secreto del interés compuesto está en una sola palabra: tiempo.
Cuanto antes empieces, más potente se vuelve.
Ejemplo con edades
Si a los 20 años inviertes $50.000 cada mes, a los 60 podrías tener más de $150 millones.
Si empiezas a los 30 años, con el mismo ahorro, tendrías casi la mitad.
El tiempo es más valioso que el dinero cuando se trata de interés compuesto.
Cómo se calcula el interés compuesto (fórmula básica)
Si te gusta entender bien los números, aquí va la fórmula general:
A = P × (1 + r/n)<sup>nt</sup>
Donde:
A = monto final (capital + intereses)
P = monto inicial (capital)
r = tasa de interés anual (en decimal)
n = número de veces que se capitaliza al año
t = número de años
Ejemplo básico
Inviertes $500.000 al 10% anual, durante 5 años, capitalizado una vez al año:
A = 500,000 × (1 + 0.10/1)<sup>1×5</sup>
A = 500,000 × (1.10)<sup>5</sup>
A ≈ $805,255
Ganaste más de $300.000 sin hacer absolutamente nada, solo por dejar el dinero trabajando.
¿Dónde aplicar el interés compuesto en Colombia?
Aquí algunas opciones donde puedes poner tu dinero a trabajar:
CDTs (Certificados de Depósito a Término)
Apps como Tyba, Ualet o Fintual (inversiones digitales con interés compuesto)
Fondos colectivos o fondos de pensiones voluntarias
Inversiones en plataformas de bajo riesgo que reinviertan automáticamente
Lo más importante es no tocar el dinero
El error más común es retirar el capital cuando apenas está empezando a crecer.
La clave del interés compuesto es dejarlo ahí y tener paciencia.
Trucos para aprovecharlo mejor
Empieza lo más pronto posible, aunque sea con poco. El tiempo es tu aliado.
Reinvierte todo lo que ganes. Nada de “me lo gasto y luego vuelvo a ahorrar”.
Aumenta tu inversión poco a poco. Si puedes pasar de $50.000 a $70.000 al mes, mejor.
No te desesperes si al principio parece poco. La curva se acelera con los años.
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Conclusión
El interés compuesto es una herramienta invisible pero poderosa. No necesitas ser rico para usarlo.
Solo necesitas tres cosas: disciplina, tiempo y paciencia.
Cuanto antes empieces, más tranquilo estará tu yo del futuro.
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